Πριν αφήσεις τη δουλειά για τα παιδιά: Οι 4 κινήσεις που προστατεύουν το πορτοφόλι σου

Το να αφήσεις τη δουλειά σου για να αφοσιωθείς στην ανατροφή των παιδιών σου είναι μία από τις πιο δύσκολες και προσωπικές αποφάσεις που μπορεί να πάρεις, ως μαμά. Πριν κάνεις αυτό το βήμα, όμως, υπάρχουν τρόποι να προστατεύσεις το οικονομικό σου μέλλον, σύμφωναμε μια δικηγόρο διαζυγίων, μια ψυχοθεραπεύτρια και μια ειδικό στη διαχείριση περιουσίας.

Η Belle Burden είχε πτυχίο από το Harvard, πτυχίο Νομικής από το NYU και έναν σύζυγο που εμπιστευόταν όταν αποφάσισε να αφήσει την καριέρα της στη δικηγορία για να μεγαλώσει τα παιδιά τους. Είκοσι χρόνια αργότερα, ανακάλυψε ότι εκείνος είχε εξωσυζυγική σχέση. Της είπε ότι θα την άφηνε και, μέσα σε έξι χρόνια, η ιστορία της βρέθηκε στο επίκεντρο ενός από τα βιβλία για τα οποία συζητήθηκε περισσότερο εκείνη τη χρονιά.

Τα απομνημονεύματα της Burden, Strangers, έκαναν ντεμπούτο στην πρώτη θέση της λίστας των best seller των New York Times και πυροδότησαν ένα κύμα συζητήσεων, κάποιες χαμηλόφωνες και άλλες πολύ πιο έντονες, γύρω από όσα αφήνουν πίσω τους οι γυναίκες όταν αποχωρούν από την αγορά εργασίας, αλλά και γύρω από το τι μπορεί να τις προστατεύσει όταν εξαρτώνται οικονομικά από έναν γάμο που τελικά διαλύεται.

Η Burden είναι κληρονόμος της οικογένειας Vanderbilt και είχε την οικονομική στήριξη της οικογένειάς της. Οι περισσότερες γυναίκες, όμως, δεν έχουν αυτή την ασφάλεια.

Το κόστος είναι πολύ μεγαλύτερο από έναν μισθό

Η απόφαση να απομακρυνθείς από την αμειβόμενη εργασία για να μεγαλώσεις τα παιδιά είναι μία από τις πιο δύσκολες αποφάσεις που θα πάρουν πολλές μαμάδες και, για αρκετές οικογένειες, μπορεί να είναι πράγματι η σωστή επιλογή.

Παράλληλα, όμως, πρόκειται για έναν οικονομικό κίνδυνο που εύκολα υποτιμάται, ειδικά όταν υπάρχουν τόσα άλλα ζητήματα που μοιάζουν πιο επείγοντα.

«Βάζεις τον εαυτό σου σε μια θέση πλήρους οικονομικής εξάρτησης», λέει η Jacqueline Newman, δικηγόρος διαζυγίων στο Μανχάταν και συγγραφέας του βιβλίου The New Rules of Divorce.

Όπως εξηγεί, αυτή η εξάρτηση αλλάζει αθόρυβα τις ισορροπίες και τη δύναμη μέσα σε έναν γάμο, με τρόπους που μπορεί να μη γίνουν αντιληπτοί για πολλά χρόνια.

Η Newman συμβουλεύει τους πελάτες της να σχεδιάζουν έχοντας στο μυαλό τους αυτό που αποκαλεί «τα τρία D»: divorce, disability και death, δηλαδή διαζύγιο, αναπηρία (ανικανότητα για εργασία) και θάνατο. Δεν χρειάζεται να περιμένεις ότι θα συμβεί κάποιο από αυτά για να προετοιμαστείς και για τα τρία.

Σε μια χώρα όπου το κόστος της φροντίδας των παιδιών μπορεί να ξεπερνά ακόμη και μια μηνιαία δόση στεγαστικού δανείου, πολλές οικογένειες καταλήγουν στο συμπέρασμα ότι οικονομικά συμφέρει ο ένας γονιός να μείνει στο σπίτι και να αναλάβει τη φροντίδα των παιδιών.

Αν όμως αποφασίσεις να κάνεις ένα βήμα πίσω από την εργασία, δεν θυσιάζεις μόνο τον σημερινό σου μισθό.

«Κοιτάς μόνο το σήμερα», λέει η Newman. «Δεν κοιτάς ότι σε τόσα χρόνια θα έχεις σύνταξη, ή ασφάλιση υγείας, ή όλα εκείνα που χτίζεις σε όλη τη διάρκεια της επαγγελματικής σου ζωής».

Και αυτές είναι απώλειες που συσσωρεύονται με τον χρόνο.

Η αποχώρηση από την εργασία σταματά τις εισφορές για τη σύνταξη και την εργοδοτική συμμετοχή, μειώνει τη μελλοντική δυνατότητα να κερδίζεις περισσότερα χρήματα και μπορεί να σημαίνει απώλεια παροχών που συνδέονται με την εργασία, όπως η ασφάλιση ζωής, εξηγεί η Adrienne Penta, National Head of Wealth Management στην SCS Financial.

Αυτό σημαίνει ότι τα χρόνια που περνάς στο σπίτι καταγράφονται ως μηδενικά εισοδήματα και μπορούν να μειώσουν το ποσό που θα λαμβάνεις ως σύνταξη.

Ανάλυση του Columbia που εξέτασε δύο δεκαετίες οικογενειακών εισοδημάτων διαπίστωσε ότι τα εισοδήματα των γυναικών στις ΗΠΑ μειώνονται περίπου στο μισό μετά την απόκτηση του πρώτου παιδιού, ακόμη και στην περίπτωση γυναικών που προηγουμένως ήταν εκείνες με το υψηλότερο εισόδημα στην οικογένεια.

Την ίδια στιγμή, το Institute for Women’s Policy Research συνδέει σχεδόν το 80% του μισθολογικού χάσματος μεταξύ ανδρών και γυναικών με το λεγόμενο «motherhood penalty», δηλαδή το συστημικό μειονέκτημα που αντιμετωπίζουν οι γυναίκες στην αμοιβή, στην αντίληψη για τις ικανότητές τους και στην επαγγελματική εξέλιξη μετά την απόκτηση παιδιών.

Η απώλεια που δεν φαίνεται στον τραπεζικό λογαριασμό

Το κόστος που συχνά παραβλέπεται είναι ο χρόνος, λέει η Penta. Χρόνος μακριά από την απόκτηση εισοδήματος, την ανάπτυξη νέων δεξιοτήτων και τη διατήρηση επαφών στον επαγγελματικό χώρο. Η Newman επισημαίνει και μια ακόμη δυσκολία: την επιστροφή στην εργασία.

Η δουλειά στην οποία ήσουν καλή πριν από 10 χρόνια μπορεί να μην υπάρχει με την ίδια μορφή σε άλλα 10 χρόνια, σημειώνει. Και η τεχνητή νοημοσύνη αναμένεται να διευρύνει ακόμη περισσότερο αυτό το χάσμα για όσες έχουν μείνει εκτός αγοράς εργασίας.

Η αποχώρηση από τη δουλειά δεν είναι, επομένως, απλώς μια απόφαση για το εισόδημα, λέει η Kimberly Miller, δικηγόρος διαζυγίων, ψυχοθεραπεύτρια και οικονομική σύμβουλος, η οποία ίδρυσε την ιστοσελίδα PartWise, που παρέχει ενημέρωση και εκπαίδευση γύρω από το διαζύγιο.

Επηρεάζει τη δυνατότητα μιας γυναίκας να κερδίζει χρήματα, τη σύνταξή της, την Κοινωνική Ασφάλιση, το πιστωτικό της ιστορικό, την επαγγελματική της ταυτότητα και τη θέση της μέσα στον γάμο.

Γι' αυτό, όπως λέει, τα ζευγάρια θα πρέπει να αντιμετωπίζουν την απόφαση να μείνει ο ένας γονιός στο σπίτι ως μια σημαντική οικογενειακή επένδυση και όχι ως κάτι που σημαίνει απλώς ότι ο ένας σύντροφος «θυσιάζει» την καριέρα του.

Πώς μπορεί μια μαμά που μένει στο σπίτι να προστατεύσει οικονομικά τον εαυτό της

Οι ειδικοί στα οικονομικά μπορούν να δώσουν χρήσιμες κατευθύνσεις, όμως η απόφαση να παγώσει μια καριέρα συχνά περιλαμβάνει και πράγματα που δεν μπορούν να μετρηθούν εύκολα, όπως η ευκαιρία να περνάς περισσότερο χρόνο με την οικογένειά σου.

Κάθε οικογένεια έχει διαφορετικές συνθήκες και διαφορετικές προτεραιότητες. Παρ' όλα αυτά, οι ειδικοί προτείνουν η απόφαση να λαμβάνεται έχοντας πλήρη εικόνα της πραγματικότητας και με μέτρα προστασίας απέναντι ακόμη και στο δυσκολότερο πιθανό σενάριο.

1. Μάθε τι πραγματικά συμβαίνει με τα οικονομικά της οικογένειας

Γνώριζε πόσα χρήματα βγάζει η οικογένεια, τι περιουσία έχει, τι χρωστά και πού πηγαίνουν τα χρήματα. Να ξέρεις επίσης πού βρίσκονται οι λογαριασμοί και τα σημαντικά οικονομικά έγγραφα.

«Δεν μπορείς να καταλάβεις κάτι που δεν βλέπεις», λέει η Penta.

Η Newman είναι ακόμη πιο ξεκάθαρη, οι πελάτες της πρέπει να γνωρίζουν τους κωδικούς πρόσβασης όλων των λογαριασμών. Το να αγνοείς τα οικονομικά είναι ένας τρόπος με τον οποίο οι δαπάνες ή τα χρέη του συζύγου μπορούν αθόρυβα να μετατραπούν και σε δικό σου πρόβλημα.

2. Φρόντισε να υπάρχουν χρήματα στο δικό σου όνομα

Κράτησε μια κάρτα, ένα λογαριασμό, που να είναι αποκλειστικά δικά σου. Φρόντισε επίσης να υπάρχει ένα ποσό σε μετρητά στο οποίο μπορείς πραγματικά να έχεις πρόσβαση.

Για τον μη εργαζόμενο σύζυγο μπορεί να χρηματοδοτείται ακόμη και ένας ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης.

Στόχος δεν είναι να δημιουργήσεις κρυφά ένα «ταμείο διαφυγής», αλλά να διασφαλίσεις ότι ο ένας γονιός δεν θα γίνει οικονομικά αόρατος επειδή η εργασία που προσφέρει στην οικογένεια είναι άμισθη, εξηγεί η Miller.

3. Μιλήστε ανοιχτά για τα χρήματα

Η συζήτηση που θα ήθελε η Penta να κάνουν όλα τα ζευγάρια πριν αποφασίσει ο ένας γονιός να μείνει στο σπίτι είναι απλή αλλά ουσιαστική:

Πώς θα παίρνουμε αποφάσεις για τα χρήματα σε αυτή την οικογένεια;

Χρειάζεται να είναι ξεκάθαρο ποιος ελέγχει τι και τι θα συμβεί αν τελειώσει ο γάμος ή αν ένας από τους δύο πεθάνει.

Η Newman υποστηρίζει ότι ένα σωστά διαμορφωμένο προγαμιαίο συμφωνητικό είναι ουσιαστικά μια πιο οργανωμένη εκδοχή της ίδιας συζήτησης.

«Δεν θα έμπαινες σε μια επιχειρηματική συνεργασία με κάποιον χωρίς να γνωρίζεις πώς διαχειρίζεται τα χρήματα», είναι το σκεπτικό της. Και ο γάμος, από οικονομικής πλευράς, είναι επίσης μια επιχειρηματική συνεργασία.

4. Προστάτεψε τον εαυτό σου από τα άλλα δύο «D» και κράτησε ζωντανή την επαγγελματική σου αξία

Φρόντισε να υπάρχει ασφάλιση ζωής και ασφάλιση σε περίπτωση αναπηρίας, όπως επισημαίνει η Newman.

Παράλληλα, κράτησε ενεργές τις επαγγελματικές σου άδειες και πιστοποιήσεις, διατήρησε επαφές με τον κλάδο σου και σκέψου το ενδεχόμενο να αναλαμβάνεις περιστασιακά κάποια αμειβόμενη εργασία, ώστε η επιστροφή σου αργότερα να είναι ευκολότερη.

Η Miller προτείνει να αντιμετωπίζεις τη δυνατότητα να κερδίζεις χρήματα ως ένα περιουσιακό στοιχείο που αξίζει να συντηρείς, ακόμη κι όταν δεν το χρησιμοποιείς.

Γιατί χρειάζεται αλλαγή σε επίπεδο κοινωνίας

Οι ΗΠΑ δεν κάνουν αυτή την απόφαση ευκολότερη για τους γονείς. Είναι η μοναδική πλούσια χώρα χωρίς εθνικό πρόγραμμα αμειβόμενης γονικής άδειας.

Μόλις περίπου ένας στους πέντε εργαζομένους έχει πρόσβαση σε αμειβόμενη οικογενειακή άδεια μέσω της δουλειάς του, παρότι το 82% των Αμερικανών δηλώνει ότι θέλει μια εθνική πολιτική για το θέμα, σύμφωνα με το Bipartisan Policy Center.

Παράλληλα, εργασιακά περιβάλλοντα που εξακολουθούν να απαιτούν πλήρη διαθεσιμότητα, υπερωρίες μέχρι αργά το βράδυ, ταξίδια και απουσία οποιασδήποτε εμφανής ευθύνης φροντίδας παιδιών είναι εκείνα που ωθούν τις μητέρες εκτός αγοράς εργασίας με τον ταχύτερο ρυθμό.

Η μητρότητα εξακολουθεί να αντιμετωπίζεται ως μειονέκτημα σε αρκετούς χώρους εργασίας. Γι' αυτό και το προσωπικό οικονομικό «δίχτυ ασφαλείας» που δημιουργεί μια γυναίκα για τον εαυτό της αποκτά τόσο μεγάλη σημασία.

Η Burden βγήκε από το διαζύγιό της έχοντας μια οικονομική ασφάλεια που οι περισσότερες γυναίκες δεν θα αποκτήσουν ποτέ, σε μια χώρα που προσφέρει στους γονείς ελάχιστη βοήθεια αλλά αρκετή κριτική.

Το να μείνεις στο σπίτι για να μεγαλώσεις τα παιδιά σου μπορεί να είναι η σωστή επιλογή για τη δική σου οικογένεια.

Αρκεί να πάρεις αυτή την απόφαση έχοντας μπροστά σου ολόκληρη την εικόνα και όχι μόνο εκείνα που μοιάζουν πιο επείγοντα αυτή τη στιγμή.

«Το ότι επιλέγεις να φροντίζεις τα παιδιά σου δεν σημαίνει ότι πρέπει να χάσεις την οικονομική σου αυτονομία…»

Πηγή: Motherly